摘要

随着“全民消费”时代的到来，各金融机构推出各种花样的借贷产品来适应大众消费需求，从中也产生了一些陷阱，今天小编来帮你避坑。

随着“全民消费”时代的到来，各金融机构推出各种花样的借贷产品来适应大众消费需求，从中也产生了一些陷阱，今天小编来帮你避坑。

陷阱一：

只展示日利率或月利率  感觉很划算 比如某现金贷广告：“日息万五”或“月利率1.5%”。

陷阱二：分期收费 

只展示每期支付的利息或费用 ，乍看也不多。举个例子： 

小王用消费分期贷款买了价值12,000元的家具贷款采用分12期（月）还本付息的方式每月0.5%的费用，计算器摁起来，每个月的利率好像就是0.5%，算成年利率也就是0.5%x12=6%，一年6%，真心不高啊。

陷阱三：“砍头息” 

老张借款10万元置办家电，分12期月利率0.5%，按月还款。签完合同后，发现实际到手只有8万剩余2万，放贷机构一开始就以所谓“贷款服务费”的名义收走了（俗称砍头息）。

所以今年中国人民银行指导市场利率定价自律机制，推进“明示年化利率”的工作，要求各商业银行、互联网金融平台等必须在相关贷款产品中明确展示年化利率，帮助消费者了解真实借款成本。

第一个陷阱中，“日息万五”是指借10,000元每日利息5元，相当于日利率为0.05%。我们把它用公式换算成年化利率公式为：年利率=月利率×12=日利率X365。也就是说，这里的0.05%的日利率，年化利率高达0.05% × 365=18.25%。

第二个陷阱中 采用12期（月）付款的方式。月利率0.5%的贷款，这里计算实际利率要用到一个“内部收益率（IRR）”概念，相当于，越往后本金越少，利息不变，利率就越来越高了，这实在是太崩溃了！

第三个陷阱中，本金10万元、分12期（月）的贷款，支付每月0.5%的利息，但贷款机构先要收2万“服务费”。记住，从借贷本金中先行扣除的利息、手续费、管理费、保证金统称“砍头息”，属于违规产品，千万不要签约！

希望看完以上内容，你在贷款的时候能注意更多细节，避免自己走进误区，造成更多经济损失。

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