摘要

人们生活中与贷款少不了打交道，常见的还款方式就是等额本金、等额本息、先息后本，在房贷漫长的还款时间中，一些朋友在有充足还款能力后，就会考虑提前结清房贷节约利息。如果是选择了等额本息的还款方式，什么时候提前还款最好呢？跟着小编来看看最佳时间。

人们生活中与贷款少不了打交道，常见的还款方式就是等额本金、等额本息、先息后本，在房贷漫长的还款时间中，一些朋友在有充足还款能力后，就会考虑提前结清房贷节约利息。如果是选择了等额本息的还款方式，什么时候提前还款最好呢？跟着小编来看看最佳时间。

一、理解等额本息

前面已经提到，等额本息虽然每个月的还款额固定，但其实每个月的应还本金和应还利息取值却不同，前期每月还款本金少，而还款利息多，后期每月还款本金多，而还款利息少。

比如每月固定还款1000元，那么应还本金是从500元开始每月递增，即首月本金还500，次月本金还505，而应还利息是从500元开始每月递减，即首月利息还500，次月利息还495，这样每月的还款额加起来还是1000元不变。

理解后，就知道等额本息还款肯定是最早还款利息支付比例越少，也就更合适。

二、具体拿15年等额本息举例

假设贷款15万，商业贷款利率4.9%，具体计算如下：

每月还款额=1178.39元，总利息=62110.44元，

首月应还本金=565.89，应该利息=612.5；

次月应还本金=568.2，应还利息=610.19；

依次计算，直至第12期，应还本金=591.83，应还利息=586.56，应还本金首次小于应还利息。

说明按揭1年之后，每期固定还款额中应还本金都会大于应还利息，从这一点来看，小编觉得只有在每期还款本金大于还款利息时提前还款才算值得。

而按揭5年之后，已还利息已超过32000元，说明前5年就支付了超过一半的利息，而剩余不到一半的利息可以用之后的10年来还，从总利息这一点来看，提前还款应该在前5年最合适，超过5年利息都还的差不多了，就没什么必要再提前还款了。

总的来说，我们不必太急于偿还贷款，我们的经济正在逐步上升，我们的收入会越来越好，而且市场上抵押贷款的利率相对较低，所以我们不应该太担心，或者努力工作，用剩下的钱做其他事情。

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