摘要

当遇上身上缺钱，而又提供不出合适的抵押物的情况下，去申请保单质押贷款也是一个较好的选择，同样可以变现救急。那么，保单质押贷款变现要怎么申贷？还款方式有哪些？额度是多少？有什么风险存在？这是不少用户的疑问，快贷网小编就为大家分享一下各个方面的知识。

当遇上身上缺钱，而又提供不出合适的抵押物的情况下，去申请保单质押贷款也是一个较好的选择，同样可以变现救急。那么，保单质押贷款变现要怎么申贷？还款方式有哪些？额度是多少？有什么风险存在？这是不少用户的疑问，快贷网小编就为大家分享一下各个方面的知识。

一、保单质押贷款怎么贷？

保单贷款指投保人在已支付2年（或2年以上）保费或趸交保费的情况下，可以保单作为质押物，向保险公司申请贷款。

投保人只需准备身份证、保单等资料，向保险公司提出书面申请即可，贷款额通常3-6个工作日就可到账。贷款期限通常不超过6个月，投保人到期还款后还可续借。保单贷款的预期年化利率一般以中国人民银行公布的一年期贷款预期年化利率+0.5%为上限，也有部分保险公司参考5年期的贷款预期年化利率，具体视保险公司自身资金成本及风险管控能力而定。

二、保单质押贷款怎么还？

对于保单贷款的还款一般有三种情况：

1、从保单贷款之日起满半年时，投保人可一次性还清本金和利息；

2、投保人需要继续使用该笔资金，可采用先还清利息再续贷的方式，到满下一个半年时再还清本息；

3、投保人既没有还本金也没有还利息，那么到下一个半年周期时，就以利滚利方式来计息。

三、保单质押贷款能贷多少？

决定贷款额度的并非是投保人已经交纳的保费，而是保单的现金价值。所谓现金价值，即保险到期或退保时，投保人能从保险公司拿回的钱。此外，投保人申请保单贷款，累计贷款金额一般不超过保单现金价值的70%-90%，对此，投保人可通过保险合同里的现金价值表来查询。

以某保险公司一款交费期10年的投资型险种为例，年交2万元，第1、2、3个保单年度对应的现金价值分别为11656元、28394元、46080元。按照现金价值90%的贷款额度，投保人分别可贷款10490.4元、25554.6元、41472元。

四、保单质押贷款的风险在哪？

需要提醒的是，切莫以为保单贷款没有风险，在贷款期间，投保人仍需按期交纳保费，才能在借款期间维持保险合同效力。若保单贷款到期，而投保人未能及时支付本息，利息会计入本金继续滚动，直到保单剩余的价值不足以偿还借款和利息，保险合同就会自动中止。

还要注意的是，借款人把保单同时质押给保险公司，同时从保险公司获得保单贷，假如借款人到期无法履行债务，当保单贷本息达到退保金额时，保险公司解除其保险合同法律效力。

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