摘要

前几天，我的一位老客户吴老板来找我做保单质押贷款，旁边的一位新客户满脸疑惑：“保单质押贷款是什么？我从来没听过。”

前几天，我的一位老客户吴老板来找我做保单质押贷款，旁边的一位新客户满脸疑惑：“保单质押贷款是什么？我从来没听过。”

其实有保单的人并不算多，知道这种贷款的人自然也不多。保单质押贷款是长期寿险合同特有的功能，指投保人在合同生效满一定期限后，按照合同约定将保单的现金价值作为质押，向保险公司申请贷款，经保险公司审核同意后，按保单现金价值的一定比例获得贷款。

对于在财务上需要资金周转的投保人，与退保相比，保单质押贷款对于投保人更加有利，既可以有助于解决投保人短期财务问题，又可以继续维持保险合同的效力，按合同约定得到保险保障。

申请保单质押贷款有两种途径，一是向保险公司申请，二是向银行申请。

如果客户向保险公司提出贷款申请，流程相较银行贷款手续会简单很多，一般是持有身份证明、申请书等材料，保险公司会按照公司规定进行保全操作并发放贷款。

如果客户向银行提出贷款申请，银行经过内核程序如果决定接受保单质押贷款的，一般会同投保人、被保险人一起至保险公司办理保单质押登记手续，并要求将银行变更为第一顺序的受益人。在这种情况下，保险公司一般会根据银行与客户间的约定，进行保全配合操作，比如，未经银行同意，保单质押期间保险公司不予办理质押保单的退保、挂失、冻结等变更手续。

向保险公司贷款时利率应当参照人民银行公布的同期贷款利率、公司自身资金成本及风险管控能力等确定，一般都会在银行6个月贷款利率小额上浮，大概在5%-6%左右。如果向银行贷款，期限没有严格限制，利率和向保险公司贷款差不多。

相较于市场很多其他的借款渠道，保单质押贷款优势还是很明显的，手续较简便，利率不算高，如果你是有保单的朋友，可以考虑申请保单质押贷。

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